银行卡犯罪花样百出危害严重

　　银行卡诈骗及套现的蔓延，正日渐受到监管层的关注。

　　近日，央行副行长苏宁在“中国金融论坛：推进银行卡产业科学发展”上指出，信用卡套现以及其他银行卡犯罪行为的界定很快将有法可依。他同时表示，央行正在积极推动配合最高人民法院和最高人民检察院出台打击不法中介和信用卡套现的司法解释，目前该司法解释正在最后修改完善阶段，有望近期出台。

　　出台法律严格监管的背后，让人不禁感叹，是什么样的不法手段，让看似牢靠的ATM机和POS机成为了骗取钱财的诱饵，又是怎样的虚假金融机构网站在实施着卑劣的“网络钓鱼”。在一桩桩案件的背后，信用卡诈骗的途径和方式正在呈现多样化的趋势。

　　ATM机上的秘密读卡器

　　曾有媒体报道，某网点一台ATM机连续8天，每天有人来安装摄像头和读卡器等设备。事后，警察在该台ATM机插口上发现了微小的读卡器。

　　据了解，这种读卡器极薄，只有2毫米左右，一般人很难察觉。它被粘在插卡口上，一旦信用卡被塞入插口，其磁条信息就会被窃取，不法分子就能够利用解码器“克隆”一张相同的银行卡。

　　不过，读卡器只能读取卡片信息，却不能生成密码，因此，对于设置取现密码和消费密码的持卡人，不法分子还会在ATM机上安装微型摄像头。

　　公安机关曾公开展示过这类摄像头的外形，从外观来看它就像一个ATM机上方多出来的盒状粘贴物，大小不及一个火柴盒，而中间的针孔式摄像头也非常微小，与此相对应的，在入卡口处一定会有一个银行卡读卡器。令人惊讶的是，许多盒状物、读卡器上都贴有银行、银联等伪装标识，让人难辨真假。

　　警方发现，不法分子往往经过多次踩点后，在自助银行门禁系统或ATM机上加装具有无线发射功能的读卡器和摄像设备，当持卡人使用银行卡刷卡开门时，自动记录并发回银行卡磁条信息，同时通过ATM机上方的微型摄像头偷拍获取用户密码。

　　警方提示：在使用ATM机取款前，一定要先查看机器上是否有可疑物体，取款时要尽可能地用手遮盖住插卡及输密码的过程，以防被暗藏的摄像头拍到，一旦发现自己银行卡信息被盗，应及时报警。

　　“网上钓鱼”防不胜防

　　银行卡犯罪智能化的另外一个表现就是黑客软件。警方告诉记者，不法分子利用黑客软件、网络病毒进行犯罪，许多客户一登录网上银行，其银行卡的卡号、密码就会成为不法分子的囊中之物。

　　更有甚者，一些具备相当计算机知识的不法分子在“网上钓鱼”，设立虚假金融机构网站，客户往往在不知不觉中便中了圈套。此类案件发生后，受害人往往不能及时发现银行卡内资金被盗，直到看到存款无故消失才会报警。报案时间滞后，给侦破工作带来难度。

　　警方提示，在使用网上银行时，要特别注意，使用的电脑是否有木马程序;登录的银行网页是不是真实，要特别防止某些“钓鱼网站”仿冒银行主页，套取银行卡资料。推荐使用U盾等硬盘加密工具，加强网上银行的安全性。

　　POS套现 涉外犯罪突出

　　短短20天时间，一张境外信用卡竟然在国内某中行POS机上消费上百笔，金额近90万元。近日，北京破获了一起伪造境外信用卡诈骗案。

　　在这起案件中，有多人涉案，犯罪嫌疑人从网上购买境外持卡人的信息，将信息刷入空白卡制成伪卡，然后持伪卡伙同其他犯罪嫌疑人在POS机上消费。由于每次刷卡过程，数据都会反馈到银行，银行确认POS机上的消费后，就会直接把钱划到特约商户的账户，于是犯罪嫌疑人便轻松地套取了他人卡上的现金。

　　据悉，警方从犯罪嫌疑人身上起获了磁条、无任何图案文字的“白卡”、写卡器等简易设备，仅凭这些设备，犯罪嫌疑人就套取了巨额现金，可见其背后隐含的风险之高。

　　据了解，涉外银行卡犯罪已呈日益突出之势。除了使用境外银行卡在境内刷卡套现外，还有直接使用假卡行骗，在境内非法设立加工、制造假国际信用卡的地下制卡窝点。

　　除了国内做假卡盗取国外用户信息，许多持卡人还遇到了持卡在海外消费时，被盗取的现象，尤其是马来西亚等东南亚国家，此类现象尤为猖獗。对此，银行相关人士建议，最好使用信用卡配套的防盗措施，例如交通银行信用卡提供用卡无忧服务，只需每月缴纳4元，即可获得挂失前48小时的2万元免单赔偿。

　　此外，警方也提示：在消费过程中，一定要为信用卡设定密码，使一般的不法分子无法解密，增强安全性;刷卡消费时，最好自己直接到收银台刷卡，不要让信用卡脱离自己的视线，不给不法分子盗取信用卡磁条信息的机会;一旦发现信用卡出现异常消费记录，要及时向银行核实情况，若涉嫌犯罪，应及时向公安机关报案。

　　法律监管

　　不能只针对银行一家

　　针对以上多种风险的存在，央行副行长苏宁的表态表明，监管层对根治信用卡风险的决心。

　　在谈到防范银行卡风险时，苏宁指出，各商业银行要高度重视银行卡风险管理工作，把银行卡风险管理指标等纳入银行考核指标，确保有关损失低于去年水平，要加大风险管理和人力、物力投入，提升风险管理制度和技术水平，增加执行力，从根本上防范银行卡案件。按照“谁发卡、谁负责”“谁发展特约商户、谁负责”的原则，建立对发卡机构和收单机构的责任追究制度。

　　另外，苏宁表示，还应严格落实账户实名制和客户身份识别制度，规范银行卡发卡管理。他认为，发卡银行要强化责任制度，严格执行有关账户实名制，真正把企图以虚假身份、虚假身份证开户的不法分子堵截在银行体系之外。

　　然而，管住银行一家，是否能将所有的风险置之门外呢?显然问题还有很多。

　　低廉的犯罪成本是不可忽视的因素。记者在网上简单搜索了摄像头、磁卡数据采集器、写卡器等设备信息，就能发现，商家、物品性能、价格等信息极其详尽。磁卡数据采集器可以放到口袋里，可以存贮2048条磁卡信息，无需连接电脑，仅靠一个1.5V的锂电池驱动，可以在任何地方、任何时候读取任何种类的信用卡，只要磁卡从其读取槽内划过，资料就被完整地保存下来，下载到电脑中。

　　这些产品仿佛一个个定时炸弹，每一件都可能成为盗卡人的犯罪工具，如果坐视这些产品肆意在网络销售，管住银行一家又有多大的作用呢?