网银产品差异性成为商业银行的发展诉求

　　当前，我国金融业的发展已经进入一个非常关键的时期。同时，随着经济一体化进程的不断加快，全球金融体系正面临根本性变革。在数据大集中基本完成之后，我国ＩＴ服务市场呈现出相对清晰的市场划分：国际ＩＴ巨头，如ＨＰ、ＩＢＭ等占据着高端市场，地位相对稳固；经过市场洗牌后仍保持强劲增长势头的本土厂商，如国内首家在美国纳斯达克上市的IT服务商宇信易诚等继续抢滩商业银行市场，把战略目标扩大到数量庞大颇具市场潜力的商业银行、城乡行以及农信社；另有一部份厂商，由于自身规模和实力等原因，逐渐从激烈的竞争中淡出。这三块市场中，商业银行领域的竞争尤为激烈。

　　随着信息化的进一步加快，商业银行面临外资银行和国有大银行的双重挤压。近段时间出台的加息以及提高准备金率等紧缩政策，更是对其提出严峻考验。在这样的情况下，开设网上银行，拓展网银业务，降低成本，提高效率，成为他们的必然选择。然而，众多商业银行一路高歌网银建设将给商业银行带来转折的同时，却忽略了建设网银后对原有优势的冲击。

　　众所周知，尽管商业银行在资金、规模等方面存在不足，但也有一定优势，从客户资源来讲，它具有地理优势，与客户群体接触多，了解更深刻，更容易抓住客户的心理，提供有效的服务；从管理方式上讲，内部结构相对简单，易于管理，灵活性大。另外，国家相关部门对商业银行的重视程度日益提升，不断出台新的扶持政策和管理办法支持其发展建设。网银的出现，从一定程度上可以弥补它们在资金不足，操作不便捷等软肋，但也给中小行管理层提出了其它问题——网上银行的运作方式，决定了它不受地域的限制，原有的客户群体极有可能为更具优势的银行所吸引。那么，在没有地域优势的情况下，如何保持并提升自己的竞争力呢？商业银行的网银建设要全面提升产品功能、开发特色业务，才能吸引更多的客户。

　　首先，商业银行网银的功能要全面提升，使网银的功能随着技术不断逐步完善。目前，网银已经不仅仅局限在存取业务、转账结算、汇兑、代理公共收费、发放工资、查询个人账户等基本功能，在线支付、金融理财以及网上购物等外延功能。其服务内容已经从传统的在线交易转变为提供与人们衣食住行息息相关的各种便捷性服务的综合平台。同时，网银的安全保障措施也要不断更新和升级。选择可靠的网银安全专家，并且深入街道、社区、乡镇积极开展网银安全知识宣传和讲座，提升用户的安全防范意识，更能够帮助商业银行赢得更多客户。“网银安全与否并不是单方面取决于网银系统本身，用户的安全防范意识不强，或是掌握的相关知识不够，也是网银不安全的原因之一。因此，在提高网银系统本身的技术安全同时，加强使用者自身防范技巧的使用，提升风险防范意识刻不容缓”，宇信易诚网银事业部总监张岩告诫广大用户，他还表示，“宇信易诚作为国内金融IT行业的领导厂商，一定会竭尽所能，协助政府及相关部门做好网银安全防范的宣传和教育工作。”

　　商业银行保持和提升核心竞争力的另一个着力点是打造核心特色产品。金融需求的多元化极大地强化了金融市场的竞争，迫使金融企业不断创新产品、优化服务、提高效率，并积极进入新的领域，探索新的发展空间。同样的，网银建设不仅要拓展新功能，满足多方面需求，更要办出自己的“特色”，以此来争取一部份相对稳固的客户群，弥补地域性优势消失所带来的损失。这就要求银行要准确的把握所覆盖地区的人们的生活习惯和消费方式，以及他们的重点金融业务需求，并结合自身的强势产品，打造有特色的核心金融产品，改善自身业务的服务方式和质量，突显出独特的优势和不可替代性。

　　综上所述，在竞争日益激烈的市场环境下，商业银行要保持行业优势，取得长足的发展， 就要在网银管理和业务方面做到“功能”“特色业务”兼而有之，发挥最大的潜力，提升自身的综合运营能力和不可替代性，最终赢得商业银行信息化市场竞争。