服务奥运营造安全和谐支付环境

　　为加大对银行卡违法犯罪活动的打击力度，维护持卡人和商业银行的合法权益，营造良好的奥运支付环境，日前人民银行、公安部联合发布了《关于开展联合整治银行卡违法犯罪专项行动的通知》，决定自今年4月至7月在全国范围内，重点针对奥运会举办城市开展联合整治银行卡违法犯罪专项行动。《通知》明确，伪卡欺诈、针对ATM窃取用户资金、涉外银行卡违法行为等将是重点打击对象。

　　业内人士指出，两部委在此时宣布进行银行卡犯罪专项整治，首要考虑因素是奥运会，但最近频繁出现的银行卡犯罪案件也是一个重要原因。

　　随着国民经济的持续增长和居民消费水平的提高，我国银行卡的发展速度非常快，统计数据显示，截至去年底，中国银行卡发卡总量达到14.7亿张，人均持卡量首次突破1张。2007年，银行卡业务135亿笔，金额120万亿元，同比分别增长24%和67%；银行卡消费额占同期社会商品零售总额的比重达21%，比2006年提高4个百分点。

　　但是与此同时，银行卡犯罪案件接连不断，去年上半年全国公安机关共对1171起银行卡犯罪案件进行了立案调查，比前年同期增长了29%，涉及金额达4461.36万元。犯罪分子在自助银行门禁系统或在ATM机加装盗码设备窃取持卡人资料以后制造假卡，或是利用互联网实施银行卡犯罪逐渐增多。

　　公安部有关人士指出，“网上银行极大地方便了持卡人办理各项业务，也成为犯罪分子的作案目标。”犯罪分子通常利用网上银行系统的漏洞获取客户个人信息，通过转账手段盗提客户资金；或者利用黑客软件、网络病毒盗取客户银行卡号、密码，制作假卡并在ATM机上盗取资金。还有些犯罪分子在互联网上设立假的金融机构、网站来骗取客户的银行卡号、密码，俗称网络钓鱼。同时，涉外银行卡犯罪问题也日见凸显。上述公安部人士称，目前涉外银行卡犯罪主要涉及使用境外银行卡在境内刷卡套现和在境内非法设立加工、制造假国际信用卡等等。

　　除此之外，部分不法商户、非法中介也为银行卡犯罪推波助澜。这些非法信用卡中介通过为他人伪造虚假私信证明材料，申办信用卡或者虚构、交易、帮助持卡人刷卡套取信用卡内资金。根据中国银联统计数字，去年上半年，因伪冒申请信用卡造成刷卡银行的损失占全部欺诈损失的80.68%。非法中介已经严重危害了银行卡、信用卡业务的发展。

　　针对社会上日益严重的银行卡欺诈行为，特别是近期出现的不法分子采用各种手段盗取客户银行卡信息及密码，然后复制客户银行卡用于取现或消费的情况，四川银监局积极组织辖内商业银行开展了银行卡欺诈专项整治，对利用特约商户平台虚构交易套取现金等九大类银行卡欺诈行为进行专项排查清理。同时，与商业银行和中国银联四川分公司多次进行工作会商，深入分析和归纳总结各种欺诈持卡人的方式，研究防范措施，编写了面向社会公众的《关于防范银行卡欺诈的郑重提示》，提醒持卡人采取包括勿将身份证或复印件交给非银行工作人员申办银行卡，防止不法分子冒用他人身份证资料办理信用卡等十余种措施防范诈骗。通过网络、报刊、电台等媒体进行相关宣传，并联合四川省公安厅印制了宣传张贴画，在所有营业网点和自助设备旁张贴。

　　这些措施产生了明显效果，消费者对银行卡欺诈的防范意识和防范技能明显提高。2月下旬，成都市周边县、市多家金融机构的ATM机被犯罪分子人为制造故障并张贴虚假服务电话企图骗取客户转账，除有个别持卡人上当外，绝大部分人防范意识明显增强。青白江区和崇州市两地建行有12名客户取款时遇到“故障”，但由于客户通过《郑重提示》提高了警惕，识破了犯罪伎俩，无一受骗。

　　尽管目前银行卡犯罪手段呈现多样化，但综合起来仍可归为伪卡欺诈、盗刷、套现三大类。值得注意的是，与国内大量银行卡仍是磁条卡安全性较弱相比，国外银行卡目前已普遍升级为安全性能更高的“EMV”芯片卡，通过应用此技术，犯罪集团已很难进行伪造，因而一些犯罪集团已将目标转向国内。

　　面对不断翻新的犯罪手段，专家建议，一方面银行应进一步消除银行卡支付体系存在的风险隐患，另一方面公安机关应加强打击力度，最重要的是持卡人应提高安全用卡意识，不给犯罪分子以可乘之机。此次两部委联合行动的重点也正是排查银行卡支付体系的安全隐患，进一步完善、落实银行卡发行、交易、清算等环节的各项管理制度规定；加大对银行卡犯罪的打击力度，积极探索建立跨部门预防和打击银行卡违法犯罪的长效机制。《通知》还要求，各商业银行和中国银联对各自银行卡业务、技术情况等进行全面自查、整改。发卡银行要加强对银行卡申领人的资格审核，严格执行账户实名制及银行卡业务管理的各项规定，加强对ATM的安全维护工作。收单银行要加强对特约商户和POS机的管理，认真审核特约商户资质，建立健全对POS机具的管理和日常监控机制。

　　我们相信，随着银行卡违法犯罪防控机制的建立、健全，特别是随着各地公安机关集中力量针对伪卡欺诈、ATM窃取用户资金、涉外银行卡等犯罪行为的严厉打击，必将有力震慑犯罪分子，有效遏制银行卡犯罪案件高发态势，维护金融秩序，为奥运会成功举办营造安全、和谐的支付环境。