安全网购:因为信任所以简单

　　皮带、打火机、手机、电脑……利用internet以在家“逛逛商店，血拼一把”，让传统商店里的东西自己“搬”回家已经成为很多人日常生活的重要组成部分。但是，虚假交易，账号、密码被盗、商品描述和实物不符等让人头疼的网络陷阱也随之而来。

　　正如著名经济学家吴敬琏曾指出的，中国市场经济的改革已经二十多年了，但现代市场经济所必备的国民信用体系并没有建立起来。受其影响我国经济生活中的失信行为越来越广泛，每年因失信造成的经济损失已占到GDP的6%～10%，严重影响了经济发展的效率。同样，电子商务也未能逃脱这种把塔建立在沙子上的命运。

　　2001年底，当时著名的电子商务网站北京时代珠峰科技发展有限公司(my8848网)，拖欠供货企业和消费者货款600多万元，人去网空就是最典型的例子，这直接引发了作为“新经济”代名词的国内电子商务行业的信用危机，将网络信用推向崩溃。尽管近年来网络防范体制日渐形成，但建立虚假网站诱骗消费者购物，假冒邮局，假冒网上银行等等通过网络开展的犯罪活动日益频繁。据中国消费者协会公布，2007年，关于互联网的投诉达到了8425件。利用低价诱惑消费者；虚构消费者在市场上买不到或号称有神奇功效的产品；伪造中奖信息欺骗消费者，骗取消费者的预付费或要求消费者先将钱款划拨；设置障碍，推诿拖延，退换困难；某些提供交易的平台未尽到监管的责任和义务等成为中消协调查中网络购物主要的五大问题。

　　所有的现象都说明国内互联网依然经历着这场悄无声息的劫难——网络环境的信任危机。

　　信任是一种能力

　　3月10日，亚洲最大的网络零售商圈淘宝网和国内最大的独立第三方支付平台支付宝联合发布3.15网购安全警示，该安全警示显示，在网购诈骗中，八成以上都是因买家被卖家诱骗未经网站正常交易程序而造成。

　　大多数投诉均因为骗子利用买家对第三方支付系统的不了解，劝说买家通过即时付款的方式进行支付，而支付后却拒不发货。或者通过钓鱼网站骗取用户的账号和密码，从而盗走用户的金钱。

　　如何在这样的环境下开始重塑网络信用？第三方支付系统是否真正能起到保障货款安全及维护买卖双方利益的作用？作为国内积极倡导建立互联网信任环境的支付宝公司总裁邵晓峰对记者表示，支付宝希望与有关部门携手在网络支付领域，进一步打造互联网领域的诚信环境。

　　事实上，因为支付宝的使用已经大大减少了网购安全中存在的问题。根据支付宝日前抽样调查显示，部分B2C和C2C网站2006年因没有使用支付宝而产生的投诉占据这些电子商务网站的总投诉量中的5%左右；2007年，因为没有使用支付宝而产生的投诉已经上升到总投诉量的8%左右，其中有些网站甚至上升到了11%。

　　支付宝的人力资源总监陆凯薇在接受《环球市场》记者专访时说：“信任是一种很抽象的东西。我认为现代人才标准可以从心理学家弗洛伊德的‘冰山理论’中得到启发，在大海上飘着的冰山，海面以上的占整个冰山的30%，它如同一个人的技能；海面以下占整个冰山的70%，它如同一个人的品格。品格和能力组成了他的信赖度，拥有优秀的品格，就有了70%成功的把握。人是这样，公司也是这样。”

　　为了保障企业所提供的服务的信任度，支付宝从选用值得信赖的人和保持及发展‘信任文化’的体制来确保团队的纯洁性。“支付宝是个从无到有的东西，你要累计自己的信用额度，必须从细节开始注意。”陆凯薇说。

　　不过，现在很多第三方支付平台只能成为一种纯粹的支付系统，它们仅仅具备信任的“品格”，对网购诈骗等行为却有心无力。正是看到了电子商务交易中的信用问题，支付宝从推出第一天就作为信用担保中介出现，而在2005年支付宝率先推出了“全额赔付”制度，对于使用支付宝而受骗遭受损失的用户，支付宝将全部赔偿其损失。

　　去年4月，就发生了一起小额交易诈骗，买家购买后卖家以账户有问题，让买家通过http://www.cardcheng.cn/该网站的虚假支付宝按钮支付，结果付款成功后卖家一直用种种理由搪塞不发货，买家致电支付宝要求处理。经过核实，http://www.cardcheng.cn/实际上是个集成的网站。最终由于索赔周期问题，由支付宝公司替这个集成网站站长欧阳明垫付，维护了买家的利益。

　　之后支付宝又将全额赔付制扩展至阿里巴巴，以及所有采用支付宝支付工具的电子商务公司。主动全额赔付以保障用户利益，目前在国内电子商务网站尚属首例。

　　目前支付宝用户已经覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域，使用支付宝的用户超过6900万，日交易总额超过3.5亿元人民币，在线支付市场份额超过60%。“为什么有那么多人信任你，敢用你？如果没有与各大银行的通畅链接，先进的核心业务模式，系统、软件的升级，支付宝敢随便提出‘你敢用，我敢赔’？信任有时是一种能力。”

　　蜡烛点了 寂寞亮了

　　不过信用体系的建设毕竟是个复杂的系统，单靠行业自律就像独自庆祝生日一样，蛋糕上的蜡烛点亮的只是寂寞，并不能解决所有的问题。

　　中消协曾多次提议国家有关政府部门应当进一步完善法律法规，弥补漏洞，填补空白，尽量做到“有法可依”。

　　日前，全国人大代表金志国也向“两会”递交提案，建议我国颁布《中华人民共和国信用管理法》，通过立法完善社会信用体系，增强信用观念和信用防范意识，从根本上减少电子商务中遇到的信用风险。

　　“为加快社会信用体系的建设，增强信用观念和信用防范意识，营造良好的信用环境和投资环境，必须制定一部有关信用的管理法并使之成为信用管理的‘母法’！”金志国呼吁。

　　作为网络担保交易的创始者，支付宝公司一直寂寞的在为网络交易建立信用担保，使得用户能在网络交易中的风险降到最低。

　　邵晓峰认为，相对于发达国家而言，中国是以借记卡为中心、社会信用体系建设刚起步的社会，诸如支付宝在内的国内的第三方支付公司除了要满足用户支付的需要，还要扮演着信用中介的角色。因此，在信用立法缺失的情况下，第三方支付公司已经承担起了建立信用体系的任务。

　　比如支付宝已经通过几年的时间建立起了一套对会员和大量用户交易状况和信用记录的忠实记录数据库。以此为重要依据，“信任标签”可对交易方进行相对公正的资质认定，以有效提高交易效率，降低后续交易过程带来的问题和损失。并且，企业在支付宝的交易记录将影响到企业能否获得银行的融资贷款，淘宝卖家的差评多少直接决定其卖出商品的数量。

　　支付宝市场运营部总监董新平说：“我们希望将企业文化同时也是产品宗旨的“信任”理念注入到全社会当中，‘因为信任，所以简单’是希望整个电子商务行业健康发展。所以去年八月我们就号召所有企业和个人一起推动‘支付宝互联网信任计划’。”

　　但是，就个人安全意识看，国内网民明显不如国外网民。国外网民普遍对于个人信息保护具有很高的安全意识。通常他们会向配置了“网站身份证”的网站提交信息，而对于一些无法确认身份的网站，他们会比较谨慎。国内网民很少知道服务器证书对于个人信息安全的作用，安全知识的匮乏，使得网民遭受网购欺诈、网络不安全事件不断出现。

　　比如前不久，支付宝成功截获的一起资金盗用案件，就是由用户没有申请也不懂手机校验码功能导致。“我们监测到有个用户的账户发生异常变化，立刻电话联系了本人进行核实，本人根本不知道有这么一回事，我们判断是资金被盗用了。最终在我们冻结账户的帮助下追回了损失。”董新平说，“虽然有惊无险，但如果一开始他就选择手机校验码功能，那么账户资金一发生变化他立刻可以知道，就不会有后面的麻烦了。”

　　看来，综合运用法律、行政、经济和道德等多种手段，提高失信成本与提高商家审核门槛，个人安全意识是推动整个电子商务行业更加健康快速发展不可缺少的一对翅膀。